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ファクタリングの相見積もりは常識！手数料を抑えるために
ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却して資金を調達する方法です。 金融機関からの融資とは異なり、借入ではないため負債が増えないというメリットがあります。 しかし、利用にあたって発生する手数料は、ファクタリング会社や契約内容によって大きく異なります。 そのため、複数の会社から見積もりを取る「相見積もり」が、手数料を抑えて有利な条件で契約するための重要なステップとなります。 この記事では、ファクタリングの相見積もりで失敗しないための比較ポイントや注意点、手数料を交渉するコツについて、公式情報をもとに解説します。
相見積もりを取る3つのメリット
なぜ相見積もりを取るべきなのでしょうか。主なメリットは以下の3つです。
- 手数料を比較してコストを抑えられる
ファクタリング会社によって手数料の設定基準は異なります。 複数の見積もりを比較することで、最も有利な条件の会社を見つけ、資金調達コストを最小限に抑えることができます。 - 自社に合った契約形態を選べる
ファクタリングには、取引先に通知しない「2社間ファクタリング」と、取引先の承諾を得る「3社間ファクタリング」があります。 手数料率や手続きの流れが異なるため、相見積もりを通じて各社の提案を比較し、自社の状況に最適な契約形態を選ぶことができます。 - 悪質な業者を見抜くきっかけになる
相見積もりは、手数料が不当に高かったり、契約内容が不明瞭だったりする悪質な業者を見抜く機会にもなります。 例えば、契約書に「債権譲渡契約」と明記されていなかったり、償還請求権（後述）があったりする場合、それはファクタリングを装った貸付である可能性があります。
ファクタリングの相見積もりで比較すべき5つのポイント
複数の見積書を入手したら、どの項目を比較すればよいのでしょうか。手数料率の安さだけで判断せず、以下の5つのポイントを総合的に確認することが重要です。
1. 手数料率だけでなく「総額」で比べる
見積書でまず目につくのが手数料率ですが、最終的に手元に残る金額は「額面金額 -（手数料 + その他の費用）」で決まります。 手数料率が低くても、他の費用が上乗せされて結果的に手取り額が少なくなるケースもあるため注意が必要です。 見積もりでは、以下の費用が含まれた「総額」で比較しましょう。
- 基本手数料：売掛債権の額面金額に対する割合で計算されます。 2社間ファクタリングで8%〜18%、3社間ファクタリングで2%〜9%程度が一般的な相場とされています。
- 債権譲渡登記費用：2社間ファクタリングで、債権が二重に譲渡されるリスクを防ぐために行われる手続きです。 登記には登録免許税（7,500円または15,000円）がかかるほか、司法書士に依頼する場合は5万円から10万円程度の報酬が別途必要になることがあります。
- 印紙代：ファクタリング契約書に貼付する収入印紙の費用です。
- その他の諸経費：出張費や交通費、事務手数料などの名目で費用が請求される場合があります。見積もりの内訳をしっかり確認しましょう。
2. 契約形態（2社間・3社間）
契約形態は手数料に大きく影響します。 それぞれのメリット・デメリットを理解し、自社に合う方を選びましょう。
3. 債権譲渡登記の要否
債権譲渡登記は、その債権が譲渡されたことを公的に証明するための手続きです。 主に2社間ファクタリングで、ファクタリング会社が二重譲渡のリスクを避けるために行います。
登記を行うと、ファクタリング会社の未回収リスクが下がるため、手数料が安くなる可能性があります。 一方で、登記には費用がかかり、登記情報は誰でも閲覧できるため、取引先や金融機関にファクタリングの利用を知られるリスクがゼロではありません。
オンライン完結型のファクタリングサービスなどでは、債権譲渡登記を不要としている場合もあります。 スピードやコスト、情報開示のリスクを天秤にかけ、登記の有無を比較検討しましょう。
4. 償還請求権の有無（ノンリコース契約か）
償還請求権とは、万が一売掛先が倒産などで支払い不能になった場合に、ファクタリング会社が利用者に対して支払いを請求できる権利のことです。 日本のファクタリング契約は、この償還請求権がない「ノンリコース契約」が基本です。 ノンリコース契約であれば、売掛先が倒産しても利用者が責任を負う必要はありません。
一方で、償還請求権がある「ウィズリコース契約」は、実質的に売掛債権を担保とした融資（貸付）と見なされる可能性があります。 ウィズリコース契約を提示してくる業者は、貸金業登録のない違法な業者である可能性もあるため、契約前には必ず「償還請求権なし（ノンリコース）」の契約であることを確認してください。
5. 入金までのスピードと手続きの簡便さ
「いつまでに資金が必要か」は、ファクタリング会社を選ぶ上で重要な基準です。見積もり依頼時に、入金までの最短日数と平均的な所要時間を確認しましょう。 オンラインで申し込みから契約まで完結するサービスは、手続きが簡単でスピーディーな傾向があります。 必要書類の種類や枚数も会社によって異なるため、事前に確認し、準備の手間も比較するとよいでしょう。
用意するのは決算書・請求書・通帳コピーの3点だけ。見積もりだけで終わっても構いません。
法人・個人事業主が対象。売掛先が個人の場合は対象外です。手数料率・入金時期は申込内容により異なります（金額は株式会社No.1公式サイトの記載）。
ファクタリングの相見積もりを取る際の注意点
相見積もりをスムーズに進め、より良い条件を引き出すために、いくつか注意すべき点があります。
複数の会社に同じ条件で見積もりを依頼する
正確な比較を行うためには、すべての会社に同じ条件で見積もりを依頼することが不可欠です。 対象とする売掛債権（金額、支払期日）、希望する契約形態（2社間か3社間か）などを統一して伝えましょう。
二重譲渡（二重契約）は絶対に行わない
相見積もりは複数の会社と交渉することですが、最終的に契約を結ぶのは1社だけです。1つの売掛債権を複数のファクタリング会社に売却する「二重譲渡」は、詐欺罪や業務上横領罪にあたる犯罪行為です。 債権譲渡登記や支払期日の入金確認などで必ず発覚し、刑事罰や損害賠償請求の対象となります。
見積もり後の断り方
他の会社に決めた場合、見積もりを依頼した会社には断りの連絡を入れるのがビジネスマナーです。メールか電話で、丁寧かつ迅速に連絡しましょう。 断る理由は「予算と合わなかった」「総合的に検討した結果」など、自社都合の形で簡潔に伝えれば十分です。 他社の見積もり内容を引き合いに出して交渉材料にすることはマナー違反とされる場合があるため、注意が必要です。 感謝の気持ちを伝え、今後の良好な関係を保つ姿勢を示すことが大切です。
相見積もり後の手数料交渉は可能か？
相見積もりを取った上で、手数料の交渉は可能なのでしょうか。いくつかのコツがあります。
- 他社の見積もり条件を提示する：他社からより良い条件の見積もりが出ている場合、その事実を伝えることで交渉の余地が生まれることがあります。 ただし、具体的な社名を出すのは避け、「他社では手数料〇%の提示を受けています」といった形で伝えるのがマナーです。
- 継続的な利用の可能性を示唆する：一度きりの利用ではなく、今後も継続的にファクタリングを利用する可能性があることを伝えれば、優良顧客として手数料を割引いてもらえる可能性があります。
- 信用力の高い売掛債権を提示する：売掛先が大手企業や官公庁である、取引実績が長く支払い遅延もない、といった信用力の高い売掛債権は、ファクタリング会社にとって未回収リスクが低いため、手数料が安くなる傾向があります。
まとめ
ファクタリングを利用する際は、1社だけで決めずに必ず複数の会社から相見積もりを取りましょう。 手数料率だけでなく、手数料の総額、契約形態、債権譲渡登記の有無、償還請求権の有無、入金スピードなどを総合的に比較することが、自社にとって最も有利な条件の契約につながります。
この記事で解説した比較ポイントと注意点を参考に、慎重にファクタリング会社を選び、賢く資金調達を行いましょう。
用意するのは決算書・請求書・通帳コピーの3点だけ。見積もりだけで終わっても構いません。
法人・個人事業主が対象。売掛先が個人の場合は対象外です。手数料率・入金時期は申込内容により異なります（金額は株式会社No.1公式サイトの記載）。
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