ファクタリングの在籍確認はいつ？電話なしにする方法

【広告・PR】本記事にはアフィリエイト広告（プロモーション）を含みます。リンク経由でお申し込みがあった場合、当サイトが広告主から成果報酬を受け取ることがあります。掲載内容は当サイトが独自に作成しており、報酬の有無が評価内容に影響することはありません。

ファクタリングの在籍確認とは？ビジネスローンとの違い

ファクタリングの利用を検討する際、特に2社間ファクタリングを希望する場合、「在籍確認」の有無や方法が気になる方は少なくありません。取引先に知られずに資金調達したいのに、確認の電話で知られてしまうのではないかと不安に思うかもしれません。

まず理解すべきは、ファクタリングにおける「在籍確認」は、カードローンやビジネスローンで一般的に行われるものとは目的と方法が異なる場合がある点です。

ビジネスローンの在籍確認との違い

ビジネスローンやカードローンの在籍確認は、申込者が申告した勤務先で本当に働いているかを確認するために行われます。審査の一環として、貸金業者は申込者の返済能力を調査する必要があるためです。一般的には、審査担当者が個人名で勤務先に電話をかけ、申込者が在籍しているかを確認します。

ファクタリングにおける確認の目的は「事業実態の有無」

一方、ファクタリングは融資ではなく「債権譲渡（売買）」という契約です。 そのため、ファクタリング会社が最も重視するのは「申込者の返済能力」よりも「売掛債権が実在し、期日通りに支払われるか」です。したがって、ファクタリング会社が行う確認は、申込者がペーパーカンパニーではなく、実際に事業を営んでいるか（事業実態）を確認することが主な目的となります。 この事業実態の確認を、広義の「在籍確認」と呼ぶことがあります。

【結論】ファクタリングで在籍確認の電話はある？

結論から言うと、ファクタリング会社や契約形態によって対応は異なります。電話による確認が行われることもあれば、別の方法で代替されることもあります。 特に、2社間と3社間ファクタリングでは、その性質上、確認の方法が異なります。

3社間ファクタリングの場合

3社間ファクタリングは、利用者、ファクタリング会社、そして売掛先の3社間で契約を結びます。 このプロセスで、ファクタリング会社は売掛先に対して債権譲渡の通知と承諾を得る必要があります。 売掛先の承諾を得る過程で、売掛債権の存在と申込者の事業実態が確認できるため、申込者の事務所へあらためて電話による在籍確認を行う必要性は低くなります。

2社間ファクタリングの場合

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2社間のみで契約が完結し、売掛先への通知は原則として行われません。 取引先に知られずに資金調達できるメリットがある一方で、ファクタリング会社にとっては、売掛債権が架空のものであったり、二重譲渡されたりするリスクが高まります。

そのため、ファクタリング会社は申込者の事業が実在するかを慎重に確認する必要があり、その一環として何らかの確認が行われます。ただし、その方法は必ずしも勤務先への電話とは限りません。

ファクタリングの事業実態の確認方法

2社間ファクタリングにおいて、申込者の事業実態を確認するために用いられる主な方法は以下の通りです。これらの方法を単独または組み合わせて実施することで、申込者の事業が確かにあることを確認します。

申込者本人への電話連絡

最も一般的な方法の一つが、申込者本人の携帯電話や事務所の固定電話への連絡です。この電話は、申込内容の確認やヒアリングを目的としており、ビジネスローンのように第三者が出る可能性のある会社の代表番号にかけるのとは異なります。ファクタリング会社によっては、社名を名乗らず担当者の個人名で連絡するなど、プライバシーへの配慮がなされることがほとんどです。

提出書類による確認

提出された書類によって事業の実態が十分に確認できると判断された場合、電話連絡が省略されることがあります。 事業実態を示す書類には、以下のようなものが挙げられます。

これらの書類で事業活動が客観的に証明できれば、電話確認が不要になる可能性が高まります。

オンライン面談での確認

近年増加しているのが、Zoomなどのビデオ通話ツールを利用したオンライン面談です。事務所内を映してもらうことで、事業実態の確認を兼ねることもあります。面談不要のサービスでも、電話やオンラインでのやり取りが必要な場合はあります。

ファクタリングで在籍確認の電話をなしにする・避ける方法

事業所の事情で電話対応が難しい、あるいは少しでも取引先に知られるリスクを避けたいという場合、以下の方法を検討することで電話連絡を回避しやすくなります。

オンライン完結型のファクタリングを選ぶ

申込から契約まで、すべての手続きがウェブサイト上で完結するオンライン完結型のファクタリングサービスが増えています。 こうしたサービスは、AI審査やシステム化によって手続きを効率化しており、電話連絡を原則不要としている場合があります。

例えば、株式会社No.1が運営する「

Easy factor

」のようなオンライン完結サービスは、来店や面談が不要で、手続きの手間を大幅に削減できます。電話確認の有無が気になる方は、こうしたサービスの利用を検討する価値があるでしょう。

必要書類を正確かつ迅速に提出する

審査をスムーズに進め、ファクタリング会社に「この申込者は信頼できる」と判断してもらうことが重要です。 申込内容に不備があったり、提出書類が不足していたりすると、確認のために電話連絡が必要になる可能性が高まります。公式サイトで必要書類を事前に確認し、不備なく正確に提出することを心がけましょう。

希望する連絡方法を事前に相談する

申込時に、電話連絡を避けてほしい旨や、連絡可能な時間帯などを備考欄や担当者へのメールで伝えておくのも一つの方法です。すべての要望が通るとは限りませんが、事情を汲んで配慮してくれるファクタリング会社もあります。丁寧なコミュニケーションを心がけることで、柔軟な対応を期待しやすくなります。

ファクタリングの在籍確認に関する注意点

在籍確認や事業実態の確認に関して、トラブルを避けるために知っておくべき注意点があります。

虚偽の申告は審査落ちの原因になる

審査に通りたいからといって、事業内容や売掛先の情報について虚偽の申告をすることは絶対に避けるべきです。ペーパーカンパニーであることや、実態のない請求書であることが発覚すれば、審査に通らないだけでなく、今後そのファクタリング会社の利用はできなくなります。

売掛先への連絡は原則ないが契約書を確認

2社間ファクタリングでは、利用者が売掛先から入金された資金をファクタリング会社へ送金する約束が守られている限り、売掛先に連絡がいくことは基本的にありません。 しかし、支払いが大幅に遅延するなど契約違反があった場合には、ファクタリング会社が債権を保全するために売掛先へ連絡する可能性があります。 どのような場合に売掛先へ連絡がいく可能性があるのか、契約書の内容を事前にしっかり確認することが重要です。

悪質な「偽装ファクタリング」に注意

ファクタリングを装い、実質的には高金利の貸付を行う「偽装ファクタリング」と呼ばれるヤミ金融業者が存在します。 金融庁も注意喚起しており、これらの業者は貸金業登録をせずに違法な営業を行っています。

偽装ファクタリングの特徴として、以下のような点が挙げられます。

• 手数料が年率換算で利息制限法の上限を大幅に超えるほど高額
• 売掛先が倒産した場合に利用者が返済義務を負う「償還請求権あり（リコース）」の契約になっている
• 契約書や見積書を交付しない、または内容が曖昧

こうした業者は、強引な確認や取り立てを行うリスクもあります。契約前に手数料や契約内容をしっかり確認し、少しでも怪しいと感じたら契約を見送り、弁護士や警察、金融庁の相談窓口などに相談しましょう。

まとめ

ファクタリングにおける「在籍確認」は、多くの場合、融資の際に行われるものとは異なり、申込者の「事業実態」を確認するために行われます。特に取引先に知られたくない2社間ファクタリングでは、申込者の事業の信頼性を確かめるための重要なプロセスです。

確認方法は電話だけでなく、提出書類やオンライン面談など多様化しています。 電話連絡を避けたい場合は、オンライン完結型のサービスを選んだり、必要書類を正確に提出したりすることで、その可能性を高めることができます。

最も重要なのは、契約内容を十分に理解し、信頼できるファクタリング会社を選ぶことです。不明な点や不安な点は契約前に解消し、納得のいく形で資金調達を行いましょう。

関連記事

• 運送業の資金調達方法比較｜日本政策金融公庫・ファクタリング・ビジネスローンの違いと選び方
• 運送業のビジネスローンは審査に通りやすい？審査基準と他社で断られた場合の選択肢
• 銀行融資に断られた運送業が次に検討すべき資金繰りの選択肢
• トラックの購入・増車・買い替えの資金調達方法｜運送業の設備投資資金の借り方

関連記事

• ビジネスローンが返済できないとどうなる？滞納リスクと対処法
• ファクタリングの契約期間｜自動更新の注意と解約・乗り換え手順
• ファクタリングの相見積もり｜手数料を抑える比較のコツ