ファクタリングの必要書類｜法人・個人別の準備リスト

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ファクタリングの申し込みで必要になる書類とは？

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却することで、支払い期日より前に資金を調達する方法です。 銀行融資に比べて審査のハードルが低い傾向にあり、スピーディーな資金調達が期待できますが、利用には審査が必要です。 審査をスムーズに進め、最短での資金化を実現するためには、必要書類を事前に準備しておくことが重要です。

ファクタリング会社によって求められる書類は異なりますが、一般的には「申込者の情報」「売掛債権の存在」「売掛先との取引実態」を証明する書類が必要となります。 この記事では、ファクタリングの申し込みで必要になる書類を、法人・個人事業主別、契約形態別に詳しく解説します。

【共通】ファクタリングで基本的に必要となる書類

法人・個人事業主を問わず、多くのファクタリング会社から提出を求められる基本的な書類は以下の通りです。

• 代表者の本人確認書類：運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどが該当します。
• 請求書や契約書など売掛債権の存在を証明する書類：売掛金の金額や支払期日を確認するために必須の書類です。 請求書のほか、発注書、納品書、検収書なども取引の証明になります。
• 入出金明細（通帳のコピーなど）：売掛先から過去に滞りなく入金があったか、取引が継続しているかを確認するための重要な書類です。 一般的に、直近3ヶ月から6ヶ月分の提出を求められることがあります。

請求書だけでファクタリングを利用することは原則として難しいとされています。 ファクタリング会社は、売掛金の回収不能リスクを避けるため、通帳の履歴などで取引の実態を確認する必要があるためです。

【法人・個人事業主別】必要書類の違い

事業形態によって、求められる書類が一部異なります。法人の場合は会社の存在を、個人事業主の場合は事業の実態を証明する書類が追加で必要になります。

法人が追加で必要となる書類

• 商業登記簿謄本（履歴事項全部証明書）：法人の実在性や代表者などを確認するために提出を求められることがあります。 法務局の窓口のほか、オンラインでも取得可能です。
• 決算書（貸借対照表、損益計算書など）：事業規模や財務状況を確認するために必要です。 直近1〜3期分の提出を求められるのが一般的です。 赤字決算であっても、売掛先の信用力が高ければファクタリングを利用できる可能性はあります。
• 印鑑証明書：契約時に法人の実印を使用する場合、その印鑑が本物であることを証明するために必要です。

個人事業主が追加で必要となる書類

• 確定申告書：法人の決算書に代わる書類として、事業の収益状況を確認するために提出を求められます。 2〜3期分の提出を求められることが一般的です。
• 開業届：事業の存在を証明する書類として提出を求められる場合があります。
• 納税証明書：税金の納付状況を確認するために提出を求められることがあります。 これは法人でも求められる場合があります。

2社間・3社間ファクタリングでの必要書類の違い

ファクタリングには、利用者とファクタリング会社の2社間で契約する「2社間ファクタリング」と、売掛先も合意の上で契約する「3社間ファクタリング」があります。

2社間ファクタリングは、売掛先に知られずに資金調達ができるメリットがありますが、ファクタリング会社にとって未回収リスクが高くなるため、手数料が高くなる傾向があります。 そのため、申込者の事業実態をより詳しく確認する必要があり、決算書や通帳の履歴などの提出が重視されます。

3社間ファクタリングは、売掛先から直接ファクタリング会社へ支払いが行われるため、未回収リスクが低く、手数料が安いのが特徴です。 必要書類は2社間と大きく変わりませんが、売掛先に対して債権を譲渡することの「債権譲渡通知」や「承諾書」といった手続きが加わります。 この手続きのため、2社間ファクタリングに比べて資金化までに時間がかかる場合があります。

オンライン完結型ファクタリングの必要書類

近年、申し込みから契約、入金まで全てオンラインで完結するファクタリングサービスが増えています。

オンライン完結型の場合、以下のような特徴があります。

• 書類の提出がデータで完結：必要書類をスマートフォンで撮影したり、PDF化したデータをアップロードするだけで提出が完了します。 郵送の手間がかかりません。
• 必要書類が少ない傾向：サービスによっては、本人確認書類、請求書、通帳のコピーの3点のみで申し込める場合があります。 商業登記簿謄本や印鑑証明書が不要なケースもあります。

手続きが簡便でスピーディーな資金調達を希望する場合、オンライン完結型のファクタリングは有力な選択肢です。例えば、株式会社No.1が提供する「

Easy factor

」のようなサービスでは、オンラインでの手続きに対応しており、迅速な資金調達をサポートしています。

ファクタリングの審査をスムーズに進めるための準備のポイント

急な資金需要に応えるためにも、ファクタリングの申し込みは円滑に進めたいものです。以下のポイントを押さえて、書類を準備しましょう。

事前に必要書類を確認し、揃えておく

ファクタリング会社によって必要書類は異なります。 まずは利用を検討している会社のウェブサイトを確認するか、問い合わせて必要書類のリストを入手しましょう。 商業登記簿謄本や納税証明書など、取得に時間がかかる可能性のある書類は、早めに準備を始めるのが賢明です。

書類の有効期限や不備に注意する

印鑑証明書など、発行からの有効期限が定められている書類があります。 また、書類の画像が不鮮明であったり、情報が欠けていたりすると、再提出を求められ、審査が長引く原因になります。 提出前に、すべての書類が揃っているか、記載内容に誤りがないかを確認しましょう。

売掛先との取引を証明できる資料を整理しておく

請求書だけでなく、その取引の根拠となる基本契約書や発注書、納品書なども揃えておくと、取引の信憑性が高まります。 また、過去の入金履歴がわかる通帳の明細も、継続的な取引を証明する上で重要です。 これらの補足資料を提出することで、審査が有利に進み、手数料率などの条件が良くなる可能性もあります。

まとめ

ファクタリングをスムーズに利用するためには、事前の書類準備が鍵となります。一般的に、本人確認書類、請求書、入出金明細の3点が基本となりますが、法人か個人事業主か、2社間か3社間かといった条件によって追加の書類が求められます。

• 法人：商業登記簿謄本や決算書が必要になる場合がある。
• 個人事業主：確定申告書や開業届が必要になる場合がある。
• 3社間ファクタリング：売掛先の承諾を得る手続きが必要。
• オンライン完結型：必要書類が少なく、手続きが簡便な傾向がある。

急いで資金調達が必要な時ほど、慌ててしまいがちですが、あらかじめ利用したいファクタリング会社の要件を確認し、正確な書類を準備することが、結果的に最も早い資金化につながります。 オンラインで簡単に見積もりや申し込みができるサービスもあるため、まずは自社の状況に合うファクタリング会社を探し、必要書類を確認することから始めてみましょう。

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