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ファクタリングの入金日「即日」は可能か？
ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却して早期に資金化する手法です。 銀行融資など他の資金調達方法と比較して、入金までのスピードが早いという特徴があります。 多くのファクタリング会社が「最短即日」を掲げていますが、実際に申込当日に資金を手にできるかは、契約形態や申込のタイミング、書類の準備状況など、いくつかの条件によって左右されます。
「即日」の定義と注意点
ファクタリングにおける「即日」は、多くの場合「審査に通過し、契約が完了した当日」を指します。 申し込みをしたその日のうちに、審査、契約、入金まで完了するケースもありますが、必ずしも申込当日に入金されるとは限りません。 例えば、午後の遅い時間や休日に申し込んだ場合、手続きが翌営業日になることもあります。 即日入金を希望する場合は、午前中など早い時間帯に申し込むことが重要です。
2社間・3社間ファクタリングでの入金日の違い
ファクタリングには、利用者とファクタリング会社の2社間で契約する「2社間ファクタリング」と、売掛先（取引先）の承諾を得て3社間で契約する「3社間ファクタリング」があります。 この契約形態の違いが、入金までのスピードに大きく影響します。
- 2社間ファクタリング：最短即日〜数日
売掛先の承諾が不要なため、手続きがシンプルでスピーディーです。 オンライン完結型のサービスも多く、最短数時間での入金が可能な場合もあります。 取引先に知られずに資金調達したい場合や、緊急で資金が必要な場合に適しています。 - 3社間ファクタリング：数日〜1週間程度
売掛先への通知と承諾を得る手続きが必要なため、2社間ファクタリングに比べて時間がかかります。 売掛先の協力が得られない場合は契約が進みません。 一方で、ファクタリング会社にとって未回収リスクが低くなるため、手数料が低く設定される傾向があります。
スピードを最優先するなら2社間ファクタリングが有力な選択肢となりますが、手数料を抑えたい場合は3社間ファクタリングも検討の価値があります。
ファクタリングの申し込みから入金までの一般的な流れ
ファクタリングを利用して資金を調達するまでの基本的なステップは以下の通りです。 スムーズに進めば、オンライン完結の2社間ファクタリングでは最短即日での入金も可能です。
ステップ1：問い合わせ・申し込み
ファクタリング会社の公式サイトなどから、オンラインフォームや電話で問い合わせ・申し込みを行います。 多くのサービスが24時間申し込みを受け付けていますが、審査・対応は営業時間内となることが一般的です。
ステップ2：必要書類の提出
審査に必要な書類を提出します。オンライン完結型サービスの場合、書類をデータ化してアップロードするのが主流です。 一般的に、以下の書類が必要となりますが、ファクタリング会社や契約内容によって異なります。
ステップ2：必要書類の提出
- 1本人確認書類（法人の場合は代表者個人のもの）
- 2売掛債権の存在を証明する書類（請求書、発注書、契約書など）
- 3取引の継続性を証明する書類（過去の入金履歴がわかる通帳のコピーなど）
- 4事業の実態を確認する書類（法人の場合は決算書や商業登記簿謄本、個人事業主の場合は確定申告書など）
書類に不備があると審査が遅れる原因になるため、事前に準備しておくことが迅速な資金化の鍵となります。
ステップ3：審査
提出された書類を基に、ファクタリング会社が審査を行います。審査では主に、売掛金の回収可能性を判断するために「売掛先の信用力」が重視されます。 申込者の経営状況が赤字であっても、売掛先が上場企業や公的機関など信用力の高い相手であれば、審査に通る可能性は十分にあります。 AI審査を導入しているサービスでは、数十分で審査が完了することもあります。
ステップ4：契約
審査に通過すると、手数料や買取金額などの契約条件が提示されます。内容に合意すれば契約手続きに進みます。 オンライン完結型の場合は、電子契約サービスを利用して契約を締結することが多いです。 契約書の内容（手数料、償還請求権の有無など）は隅々まで確認することが重要です。
ステップ5：入金実行
契約完了後、指定した銀行口座にファクタリング会社から買取金額が入金されます。 これで資金調達は完了です。2社間ファクタリングの場合、後日、売掛先から売掛金が入金されたら、速やかにファクタリング会社へ送金します。
入金を早めるために申込者ができること
「1日でも早く資金が必要」という状況では、申込者側の準備や工夫によって入金までの時間を短縮できる可能性があります。
必要書類を事前に準備する
特に決算書や商業登記簿謄本などは、取得に時間がかかる場合があります。 申し込みたいファクタリング会社の公式サイトで必要書類を確認し、不備なく準備しておくことで、申し込みから審査までをスムーズに進めることができます。
オンライン完結型のファクタリング会社を選ぶ
来店や書類の郵送が不要なオンライン完結型のサービスは、手続きにかかる時間を大幅に短縮できます。 地方の事業者でも場所を問わずに利用できるメリットもあります。 AI審査を導入しているサービスなら、さらに迅速な対応が期待できます。 急ぎの資金調達には、オンライン完結の2社間ファクタリングが適しています。
連絡がつきやすい時間帯に申し込む
平日の午前中など、ファクタリング会社の営業時間内に申し込み、かつ担当者とすぐに連絡が取れる状態にしておくことも重要です。 書類の不備や確認事項があった場合に迅速に対応できれば、その分審査や契約が早く進みます。
スピーディーな資金調達をご希望の場合、オンライン完結で手続きが簡単なファクタリングサービスを検討してみてはいかがでしょうか。詳細や無料見積もりは公式サイトから確認できます。
用意するのは決算書・請求書・通帳コピーの3点だけ。見積もりだけで終わっても構いません。
法人・個人事業主が対象。売掛先が個人の場合は対象外です。手数料率・入金時期は申込内容により異なります（金額は株式会社No.1公式サイトの記載）。
ファクタリングの入金が遅れる・実行されないケース
審査に時間がかかったり、最悪の場合、審査に通らず資金化できないケースもあります。主な原因を理解しておくことで、対策を立てやすくなります。
提出書類に不備がある
提出した書類に記載漏れや不備があったり、請求書と通帳の入金額が一致しないなど、書類間の整合性が取れなかったりすると、確認のために審査が中断してしまいます。 意図的でなくとも、二重譲渡（同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に売却しようとすること）を疑われる可能性もあるため、正確な書類提出が不可欠です。
売掛先の信用力が低いと判断された
ファクタリング審査では、売掛先の支払い能力が最も重視されます。 そのため、売掛先が設立間もない、経営状況が良くない、あるいは申込者との取引実績が浅いといった場合、回収リスクが高いと判断され、審査に時間がかかったり、通過できなかったりします。
債権の存在確認が取れない
請求書や契約書だけでは、その債権が本当に存在するのかを証明できない場合があります。 過去の取引履歴がわかる通帳のコピーなどを併せて提出し、売掛先との間で継続的な取引があることを示すことが、信頼性を高める上で重要です。
支払期日が遠すぎる
売掛金の支払期日までの期間が長いほど、ファクタリング会社が負う回収不能リスクは高まります。 一般的に、支払期日が2〜3ヶ月以上先になる売掛債権は、審査に通りにくくなる傾向があります。
まとめ
ファクタリングは、最短即日での資金調達も可能なスピーディーな手段です。 特に、オンライン完結型の2社間ファクタリングは、手続きが簡便で入金までの時間が短い傾向にあります。 しかし、「即日」を実現するためには、午前中の申込や必要書類の事前準備など、申込者側の協力が不可欠です。
入金までのスピードは、2社間か3社間かという契約形態によって大きく異なります。 緊急性や手数料、取引先との関係性などを総合的に考慮し、自社に最適な方法を選ぶことが重要です。 書類の不備や売掛先の信用力不足は、入金の遅れや審査落ちの原因となるため、売掛債権の内容をよく確認し、準備を万全にしてから申し込むようにしましょう。
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